Para sair do rotativo, pare de pagar só o mínimo e troque o saldo por uma dívida mais barata: o parcelamento da própria fatura, um empréstimo com taxa menor ou a portabilidade para outro banco. O rotativo é o crédito mais caro do país. Em agosto de 2026, a taxa média ficou em 444,89% ao ano, segundo o Banco Central (dado de out/2026).
O que é o rotativo do cartão?
É o que acontece quando você paga menos que o total da fatura. O banco financia a diferença até a fatura seguinte e cobra juro por isso. Pagar o mínimo parece um alívio, mas o resto da conta vira dívida no dia do vencimento.
A Resolução 4.549 do Conselho Monetário Nacional limita esse uso: o saldo só pode ficar no rotativo até o vencimento da fatura seguinte. Depois disso, o banco precisa oferecer um parcelamento em condições melhores que as do rotativo (dado de out/2026).
Quanto custa ficar um mês no rotativo?
Exemplo com números redondos. Você deixa R$ 1.000 da fatura sem pagar. Os 444,89% ao ano de agosto equivalem a perto de 15% ao mês. Um mês depois, esse saldo já está em torno de R$ 1.150, sem você ter comprado nada.
A média esconde diferenças entre bancos. A taxa do seu cartão aparece na própria fatura, e é ela que vale para a sua conta.
A lei põe limite nesse juro?
Põe. Pela Lei 14.690, de 2023, o juro e os encargos do rotativo e do parcelamento da fatura somados não podem passar do valor original da dívida (dado de out/2026). Na prática, uma dívida de R$ 1.000 não pode gerar mais de R$ 1.000 de juro e encargos nessas linhas.
O teto ajuda, mas não resolve. Pagar o dobro do que você deve continua sendo muito dinheiro. O teto serve para você saber que a conta tem fim e para conferir se a fatura está respeitando a regra.
Como sair do rotativo na prática?
Primeiro, pare de aumentar o saldo. Se der, deixe o cartão guardado até a dívida estar resolvida. Cada compra nova entra na mesma conta.
Segundo, compare as saídas. O parcelamento da fatura costuma ter juro menor que o rotativo. Um crédito pessoal pode sair mais barato ainda, dependendo da taxa: em agosto, a média do crédito pessoal não consignado ficou em 110,22% ao ano, segundo o Banco Central (dado de out/2026). Antes de assinar qualquer coisa, peça o Custo Efetivo Total, o CET. A Resolução CMN 4.881 obriga o banco a informar o CET antes da contratação, com juros, tarifas, impostos e seguros somados.
Terceiro, peça portabilidade. A mesma Lei 14.690 garante o direito de levar o saldo da fatura, mesmo já parcelado, para outra instituição, sem custo cobrado pelo banco de origem (dado de out/2026). Vale pedir proposta em mais de um lugar e comparar o CET.
Quarto, ajuste o mês seguinte. Se a fatura estourou porque a renda não fecha, trocar de dívida só adia o problema. Anote para onde o dinheiro vai por algumas semanas. Isso mostra o que dá para cortar. O texto sobre a ordem certa para pagar dívidas ajuda quando o cartão não é a única conta atrasada.
E se eu já não consigo pagar nem o parcelamento?
Ligue para o banco antes de atrasar. A renegociação pode ser pedida a qualquer momento, e a regra do teto vale também para ela. Se a dívida já está atrasada há muito tempo, veja o que existe hoje para quem está com o nome sujo.
Este conteúdo não é recomendação financeira.
Perguntas frequentes
Pagar o mínimo do cartão é ruim?
Pagar o mínimo evita o atraso, mas o resto da fatura entra no rotativo, que teve média de 444,89% ao ano em agosto de 2026, segundo o Banco Central. É uma saída de um mês, não um plano.
Quanto tempo posso ficar no rotativo?
Até o vencimento da fatura seguinte. Depois disso, pela regra do Conselho Monetário Nacional, o saldo precisa ir para um parcelamento em condições melhores que as do rotativo.
O juro do rotativo tem limite?
Tem. Desde a Lei 14.690, de 2023, o juro e os encargos do rotativo e do parcelamento da fatura somados não podem passar do valor original da dívida.
Posso levar a dívida do cartão para outro banco?
Pode. A lei garante a portabilidade do saldo da fatura, mesmo parcelado, para outra instituição, sem custo cobrado pelo banco de origem. Compare o CET das propostas antes de aceitar.
Comece pela fatura deste mês
Pegue a fatura, anote o saldo, a taxa e o vencimento. Depois anote as propostas que você conseguir, uma ao lado da outra. Se ajudar, o App do Juca serve para registrar os gastos do mês e ver onde o dinheiro da fatura foi parar. Um papel na porta da geladeira também resolve.