No saque-aniversário, você tira uma parte do saldo do FGTS todo ano, no mês do seu aniversário. Em troca, se for demitido sem justa causa, você não saca o saldo da conta, só a multa. A porcentagem liberada depende do tamanho do saldo e está numa tabela da lei.
Como funciona o saque-aniversário?
A Lei 8.036, de 1990, que regula o FGTS, tem duas formas de saque: o saque-rescisão, que é o padrão, e o saque-aniversário (dado de out/2026). Você só fica em uma delas por vez.
No saque-rescisão, quem é demitido sem justa causa saca o saldo e a multa. No saque-aniversário, você recebe uma parte do saldo todo ano. Se for demitido, recebe a multa, mas o saldo da conta fica parado. A lei mantém outros saques, como o de aposentadoria e o de doença grave, nas duas formas.
Quanto o saque-aniversário libera?
A lei tem uma tabela com uma porcentagem e uma parcela extra para cada faixa de saldo (dado de out/2026).
Com saldo de até R$ 500, você saca 50%. De R$ 500,01 a R$ 1.000, saca 40% mais R$ 50. De R$ 1.000,01 a R$ 5.000, saca 30% mais R$ 150. De R$ 5.000,01 a R$ 10.000, saca 20% mais R$ 650.
De R$ 10.000,01 a R$ 15.000, saca 15% mais R$ 1.150. De R$ 15.000,01 a R$ 20.000, saca 10% mais R$ 1.900. Acima de R$ 20.000, saca 5% mais R$ 2.900.
Exemplo com números redondos. Você tem R$ 3.000 no FGTS. Pela tabela, recebe 30% do saldo mais R$ 150. São R$ 900 mais R$ 150, ou seja, R$ 1.050 naquele ano. O resto fica na conta.
Posso voltar para o saque-rescisão?
Pode, mas não na hora. A lei diz que a primeira adesão ao saque-aniversário vale de imediato. Já a volta para o saque-rescisão só vale no primeiro dia do 25º mês depois do pedido (dado de out/2026). Na prática, são cerca de dois anos.
Se você for demitido nesse meio tempo, continua sem o saldo. Se o seu emprego é instável, vale pesar isso antes de entrar.
Como funciona a antecipação?
Os bancos oferecem antecipar os saques dos próximos anos. Isso é um empréstimo: o banco paga você agora e recebe direto do FGTS depois, com juro. O valor de cada saque antecipado fica bloqueado na conta.
A página do saque-aniversário no site do FGTS traz as regras atuais, da Resolução 1.130 do Conselho Curador (dado de out/2026). É preciso esperar 90 dias depois da adesão para contratar. Até 31 de outubro de 2026 dá para antecipar até cinco saques anuais. A partir de 1º de novembro de 2026, o limite cai para três. Cada saque antecipado vai de R$ 100 a R$ 500, e cada saque anual só pode estar ligado a um contrato.
Quando o saque-aniversário vale a pena?
Ele pode fazer sentido para quem tem emprego estável e um uso claro para o dinheiro, como montar uma reserva. O texto sobre reserva de emergência ganhando pouco mostra por onde começar.
Ele faz menos sentido para quem pode perder o emprego logo, porque o saldo fica preso por cerca de dois anos. A antecipação só compensa se trocar uma dívida mais cara, e mesmo assim vale comparar com as outras saídas do guia de como sair das dívidas na ordem certa.
Perguntas frequentes
Quanto o saque-aniversário libera?
Depende do saldo. A lei tem uma tabela que vai de 50% para saldos até R$ 500 a 5% mais R$ 2.900 para saldos acima de R$ 20.000.
Quem está no saque-aniversário recebe o FGTS se for demitido?
Recebe a multa rescisória, mas não o saldo da conta. Saques como o de aposentadoria continuam valendo.
Quanto tempo leva para voltar ao saque-rescisão?
A volta só vale no primeiro dia do 25º mês depois do pedido, cerca de dois anos.
Quantos saques dá para antecipar?
Até cinco saques anuais até 31 de outubro de 2026 e até três a partir de 1º de novembro de 2026, de R$ 100 a R$ 500 cada.
Decida com o saldo na mão
Abra o aplicativo do FGTS, veja o saldo e calcule pela tabela quanto você receberia. Depois pense no seu emprego e em quanto ele parece firme hoje, porque isso muda a conta. Se o dinheiro for entrar no mês, o App do Juca ajuda a separar quanto vai para cada coisa. Um papel com o plano escrito também serve.
Este conteúdo não é recomendação financeira.