Com os números de outubro de 2026, R$ 1.000 rendem perto de R$ 82 em um ano na poupança e perto de R$ 112 no Tesouro Selic ou num CDB que pague 100% do CDI, já descontado o Imposto de Renda. É uma conta de exemplo, que supõe as taxas paradas por 12 meses. Na vida real elas mudam.
Quanto rende a poupança hoje?
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, a TR. A regra está na Lei 12.703, de 2012. A meta da Selic está em 13,75% ao ano, segundo o Banco Central (dado de out/2026), então vale essa regra.
Para quem aplicou depois de maio de 2012, o rendimento do período de 26 de outubro a 26 de novembro de 2026 ficou em 0,6607%, segundo a série do Banco Central (dado de out/2026).
A poupança de pessoa física é isenta de Imposto de Renda, pela Lei 8.981, de 1995. Em 2025, uma medida provisória tentou mudar isso, mas ela perdeu a validade sem ser votada (dado de out/2026). A isenção continua.
Quanto rende o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic acompanha a taxa Selic do dia a dia. A Selic efetiva, que é parecida com o CDI, estava em 13,65% ao ano em 26 de outubro de 2026, segundo o Banco Central (dado de out/2026).
Aqui tem Imposto de Renda sobre o rendimento, numa tabela que cai com o tempo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias, segundo as regras do Tesouro Direto (dado de out/2026). Se você sacar antes de 30 dias, também entra IOF.
A B3 cobra taxa de custódia de 0,20% ao ano, mas no Tesouro Selic ela só vale para o que passar de R$ 10 mil por CPF, segundo a tabela da B3 (dado de out/2026). A corretora ou o banco podem cobrar taxa própria. Confira antes.
E o CDB?
O CDB é um empréstimo que você faz ao banco. O rendimento costuma ser dado em porcentagem do CDI, como 90% ou 100% do CDI. O Imposto de Renda segue a mesma tabela regressiva.
O CDB conta com a garantia do FGC, de até R$ 250 mil por CPF por instituição ou conglomerado, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos, segundo o FGC (dado de out/2026). A poupança também tem essa garantia. Para quem pensa em reserva, olhe se o CDB tem liquidez diária.
Qual é a conta em reais?
Exemplo com números redondos, supondo as taxas de outubro paradas por 12 meses e R$ 1.000 aplicados:
Poupança: 0,6607% ao mês por 12 meses dá perto de R$ 82,23. Sem imposto, fica tudo.
Tesouro Selic ou CDB a 100% do CDI: 13,65% ao ano dá R$ 136,50 bruto. Com 17,5% de IR, porque o prazo passa de 360 dias, sobram perto de R$ 112,61. Sem taxa de custódia, porque o valor está abaixo de R$ 10 mil.
CDB a 90% do CDI (porcentagem de exemplo): R$ 122,85 bruto e perto de R$ 101,35 depois do IR.
Se você sacar antes, a conta muda: o IR fica maior e, no Tesouro Selic, a venda antecipada é feita a preço de mercado, que pode variar um pouco.
Então a poupança perde sempre?
Com a Selic alta, rende menos que as outras duas. A diferença em R$ 1.000 é de uns R$ 30 por ano no exemplo. Para alguns, a simplicidade da poupança compensa. Para outros, vale abrir conta numa corretora. A escolha depende de você.
O que importa mais que o rendimento, para a reserva de emergência, é poder sacar rápido e não perder valor. E se você tem dívida no cartão, nenhuma dessas opções rende perto do que a dívida cobra. Veja a ordem certa para pagar dívidas.
Este conteúdo não é recomendação financeira.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 1.000 na poupança em um ano?
Com o rendimento de outubro de 2026, perto de R$ 82, se a taxa ficasse parada por 12 meses. A poupança de pessoa física não paga Imposto de Renda.
O Tesouro Selic rende mais que a poupança?
Com a Selic em 13,75% ao ano, sim. No exemplo de R$ 1.000 por um ano, o Tesouro Selic dá perto de R$ 112 já sem IR, contra perto de R$ 82 da poupança.
A poupança vai pagar Imposto de Renda?
Hoje não. Uma medida provisória de 2025 tentou mudar isso, mas perdeu a validade sem ser votada. A isenção para pessoa física continua.
O CDB é seguro?
O CDB tem garantia do FGC de até R$ 250 mil por CPF por instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Isso não elimina todo risco, mas cobre o valor nesse limite se o banco quebrar.
Paga taxa para ter Tesouro Selic?
A taxa de custódia da B3 é de 0,20% ao ano, mas no Tesouro Selic só vale para o que passar de R$ 10 mil por CPF. A corretora pode cobrar taxa própria.
Antes de escolher
Primeiro descubra quanto você consegue guardar por mês sem apertar demais. O App do Juca ajuda nisso: você anota os gastos e acompanha as suas metas num só lugar. Ele não indica investimento e não conecta no seu banco.